• 什么是非法集資?非法集資有哪些主要特征?

按照《人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋[2010] 18號(hào))**條規(guī)定,違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為, 同時(shí)具備下列四個(gè)條件的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法集資:(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金; (二)通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等各種途徑向社會(huì)公開宣傳,或者明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任; (三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào); (四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。是否向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金、是否向社會(huì)公開宣傳,是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。

• 非法集資四個(gè)常見手法

一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額承諾兌現(xiàn)，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在知名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

• 非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

①企業(yè)或個(gè)人以民間借貸為幌子，以高息為誘餌進(jìn)行非法集資。

②利用民間“會(huì)”或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

③融資理財(cái)、投資咨詢、房地產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)超出經(jīng)營范圍向社會(huì)公眾非法集資。

④以種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

⑤以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行的非法集資。

⑥利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營等方式非法集資。

⑦利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

• 如何防范非法集資？

①增強(qiáng)理性投資意識(shí)。對(duì)高額回報(bào)保持警惕的態(tài)度，選擇正當(dāng)?shù)耐顿Y渠道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范經(jīng)營活動(dòng)蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

②增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。